[保险公司数字化战略]保险机构如何利用数字化转型的探讨和洞察

随着保险业转型升级,数字化作为优化体验降本增效的重要手段,被置于前所未有的战略前列,几乎被纳入所有保险机构的顶层设计和统筹规划。

据统计,在100多家披露2021年年报的保险机构中,绝大多数保险机构设立了数字经营部门或信息技术部门,其中约半数在年报中提及数字化转型或保险科技相关措施。

基于此,结合信息网和公众安全科技推出数字化转型高管访谈系列报道,希望通过各保险机构对数字化转型的探讨和洞察,为行业提供更多的思考和参考。

随着区块链大数据云计算等新技术向保险领域渗透,包括产品设计理赔客户服务等在内的行业生态正在重塑,通过数字化手段提高保险机构的核心业务和客户服务能力,保险消费者越来越多

保险技术是企业未来的机遇

从监管角度看,数字化转型是保险机构防范风险依法维护经营的必然选择。 秦鹏解释说,新一代信息技术在推动保险业务创新的同时,也给网络安全数据隐私等带来了更多的隐形风险,对行业和监管提出了新的挑战。 目前,保险产品结构越来越复杂,营销方式和渠道种类也越来越丰富,与传统业务相比,潜在风险大,隐蔽性强。 如何充分利用技术手段预判风险,控制风险,确保业务经营依法合规,是保险机构必须深思的问题。

从企业的角度看,数字技术发展迅速,新媒体新渠道新技术层出不穷,深刻影响和改变着人们的生产和生活方式。 对于保险机构来说,利用数字化手段提高客户体验提高生产效率增强产品创新和管理能力已经成为时代发展的必然趋势。

在数字化浪潮中,企业需要积极拥抱变化,在变革中探索自身的数字化转型之路。 秦鹏介绍,2020年9月,汇丰金科在上海自贸区临港新区注册成立,为设在香港特别行政区的汇丰保险控股有限公司全资拥有,主要从事科技服务业务。

作为汇丰集团在中国内地设立的外商独资金融科技子公司,汇丰金科将为汇丰集团新的移动私人财富计划提供科技创新和数字赋能,同时为集团旗下的汇丰人寿汇丰保险经纪等持牌金融机构提供相关支持第一期的重点是开发企业使用的员工福利和健康管理平台,获得用户许可帮助用户进行数据整合,在数据安全和隐私保护的宽容下开发数据服务新产品等。

两年来,汇丰金科从实际工作中遇到的难点和痛点切入,以小步快走分步迭代的方式推进数字化转型,满足了监管要求和企业个性化发展的需要。 秦鹏表示,“目前,公司正在构建一条数智化生态链,为上千名规划师提供助力,同时支撑汇丰人寿包括汇丰保险经纪在内的保险机构内部运营所需的中后台系统建设,以获取保留激活转移企业客户另外,汇丰金科实现了基础设施的全部“云端”,为在线和网络销售进行了基础设施建设。 ”

要将“流量”变为“剩余量”,必须准确满足客户的需求

如何利用数字化转型的“助推器”,在保险业高质量发展的道路上“弯道超车”? 对此,秦鹏分享了汇丰金科从流量获客和用户增长科技实力数据中台建设等三个方面聚焦数字化转型升级,探索新经营方式的实践与探索。

在客户获取方面,汇丰金科构建线上线下相结合的全渠道营销矩阵,通过公域流量池IP培养计划沉浸式体验系列主题活动和社区运营,实现可持续发展的高水平

为了赢得更多的客户,汇丰金科除了与海量媒体腾讯等主流媒体三方平台合作外,还构建了APP应用商店在线社区等多个产品获取矩阵。 同时注重私密域流量的运营和新开拓,及时准确地满足客户全方位的需求,实现“流量”向“剩余量”的转化。

在科技实力方面,汇丰金科成立之初,其定位和使命就是为汇丰集团的中国业务提供科技创新,为集团旗下的金融机构提供支持。 因此,汇丰金科的科技化活动不仅服务于公司自身,还包括集团旗下的汇丰人寿汇丰保险经纪等上午后台建设前台客户获取中期后台运营管理,以及大数据AI云

在谈及集团旗下的寿险公司汇丰人寿的科技实力时,秦鹏还表示,汇丰人寿本身并没有获得客户,重点是保险产品的开发设计,但汇丰金科的职责是为汇丰人寿建立完整的数字化基础设施,帮助企业打造新的

为了进一步提升保险机构的客户经营能力和产品供应能力,汇丰金科与市场上技术成熟的第三方公司合作,引入所有安防技术的商品中心,支持保险销售端使用商品配置化能力快速接受用户转换,几天就能完成保险产品的配置和验证

公共安全科技商品中心支持保险产品从配置到以旧换新的完整生命周期管理,主要功能是实现精算产品在销售维度的包装和配置,维护投保人被保险人保险标的等维度的保险要素,基于保险页面模板配置页面的展示内容值得一提的是,商品中心基于模板配置了保险流程跳转,实现了保险全流程的可配置化。 产品线涵盖寿险健康险意外险财险等多种保险产品,大大缩短了新产品开发的在线周期。

数据中心的建设包括公司间部门间实体间的数据整合治理数据合规性和安全性等。

汇丰集团拥有银行保险基金证券等多家机构,各公司之间的数据尚未互通,形成孤岛。 为了实现公司间实体的数据中心建设,汇丰金科构建了OneID系统,在保证用户信息安全的前提下,通过标签体系知识图谱和AI,与集团旗下不同的公司主体不同的客户获取渠道不同的终端APP沟通统一身份

数字化转型应把推动业务发展提升客户体验作为首要使命

互联网时代,保险客户加快向线上转型,给保险营销带来更多机遇的同时,也对保险机构数字化用户经营提出了新的挑战。 “从企业内部来看,目前在线获取客户的成本越来越高,公司的行业部门从设计新产品和新功能到交付的时间越来越短。 从顾客体验来看,消费者对个性化产品和服务的要求越来越高。 ”秦鹏这么说。

对于保险机构的数字化转型,秦鹏从科技团队的角度提出了自己的想法:

第一,科技团队要以提高商业团队能力提升客户体验为首要使命。 秦鹏认为,保险机构数字化转型不是为了“紧跟潮流”,而是为了解决企业在业务开展中面临的实际问题。 数字化转型最终应回归到提高经营效率优化顾客体验上来。 因此,科技团队要有商业思维,准确理解商业团队的需求,能够通过科技化的手段将产品设计输出到销售前线。

第二,数字化转型考验团队执行力和管理者智慧。 数字化转型不仅仅是技术的升级,还涉及业务组织人才管理等多个维度的变革和挑战,经常考验着企业管理者的智慧和团队执行力。 秦鹏建议,我们要有随时应对挑战的心理期待,以战胜困难的决心恒心耐心,结合企业实际应用进行转型升级,逐步实现每个阶段的转型目标。

第三,从大刀阔斧的创新到降本增效,是数字化转型的必然趋势。 面对行业变革的压力,保险机构纷纷将科技作为新的破绽点,头部保险机构纷纷“砸钱”成立科技子公司,数字化变革如火如荼。 但同时,随着科技力量纵深推进,保险机构将打好基础提质增效作为企业的战略方向,数字化转型工作必然要从大锣转型走向“小火慢炖”的低成本增效在这种趋势下,科技团队与商业团队深度融合。


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